Hitri krediti prek spleta

Hitri krediti prek spleta so se v Sloveniji uveljavili iz enega preprostega razloga: človek, ki potrebuje nekaj sto evrov do plače, nima časa za dva obiska poslovalnice in teden dni čakanja. Spletna vloga traja nekaj minut, odločitev pride isti dan, denar pa na račun takoj po podpisu pogodbe. Na tej strani je zbrano vse, kar morate vedeti, preden tak kredit vzamete — od pogojev in stroškov do pasti, ki jih je pametno prepoznati vnaprej.

Kako hitri krediti prek spleta sploh delujejo

Postopek je pri vseh resnih ponudnikih podoben in ima pet korakov. Najprej z drsnikom izberete znesek in število mesečnih obrokov ter vidite informativni obrok. Nato izpolnite vlogo z osebnimi podatki in podatki o prihodkih. Sledi identifikacija, s katero dokažete, da ste res vi in da je transakcijski račun vaš — najpogosteje z nakazilom manjšega zneska z vašega računa ali z video identifikacijo. Četrti korak je odločitev, ki pri manjših zneskih pride v nekaj minutah do nekaj ur. Peti je elektronski podpis pogodbe, po katerem ponudnik sproži nakazilo.

Ker plačila znotraj Slovenije danes tečejo po shemi takojšnjih plačil, je denar na računu praviloma v nekaj minutah po nakazilu, najkasneje pa isti delovni dan. Prav ta zadnji korak je razlog, zakaj ljudje iščejo kredit prek spleta namesto klasičnega bančnega.

Kaj potrebujete za vlogo

Seznam je kratek in se pri spletnih ponudnikih skoraj ne razlikuje:

• veljaven osebni dokument — osebna izkaznica ali potni list;
• številko transakcijskega računa, ki ni blokiran;
• redne mesečne prihodke, ki niso nujno plača — šteje tudi pokojnina, nadomestilo ali redno avtorsko delo;
• slovensko davčno številko in prijavljeno prebivališče v Sloveniji;
• delujoč mobilni telefon in elektronski naslov za potrditve.

Česa ne potrebujete: potrdila delodajalca, plačilnih list v papirni obliki, poroka pri manjših zneskih in obiska poslovalnice. Prav zato se v iskalniku pogosto pojavlja izraz posojilo brez dokumentacije — ne pomeni, da dokazil ni, pomeni le, da jih je bistveno manj.

Zneski, dobe in kaj to pomeni za vaš žep

Spletni hitri krediti so namenjeni manjšim zneskom. Pri nas se gibljejo med 600 in 4.000 evri, odplačujejo pa se v mesečnih obrokih. Pravilo, ki ga je vredno zapisati na hladilnik, je preprosto: izberite najkrajšo dobo, ki jo zmorete. Daljša doba zniža mesečni obrok in zato izgleda prijaznejša, a obresti tečejo dlje in skupni znesek za odplačilo je višji. Razliko med obrokom in skupnim stroškom podrobneje razlagamo na strani obrok posojila.

Edina poštena številka za primerjavo ponudb je efektivna obrestna mera (EOM). Vanjo so všteti obresti in vsi obvezni stroški odobritve, zato dva kredita z enakim obrokom nista nujno enako draga. Ponudnik vam mora EOM in skupni znesek za odplačilo razkriti še pred podpisom, v predhodnih informacijah.

Prek spleta ali prek telefona

Marsikdo išče tudi SMS kredit, torej kredit, ki ga uredi kar s telefonom. V praksi gre za isto storitev v drugačni embalaži: sporočilo je lahko del postopka, identifikacija in podpis pa vseeno potekata elektronsko. Celoten postopek je enak kot pri hitrem kreditu prek spleta, le vstopna točka je drugačna.

Kdaj spletni kredit ni prava rešitev

Pošteno je povedati tudi to. Hitri kredit je dobro orodje za enkratno, časovno omejeno luknjo — pokvarjen kotel sredi zime, nenadna položnica, popravilo avtomobila. Ni rešitev za trajno nesorazmerje med prihodki in izdatki. Če bi novi kredit služil le odplačevanju starega, se dolg samo seli in raste. V takem primeru je smiselno najprej stopiti v stik z upniki in predlagati obročno poravnavo.

Prav tako velja previdnost, če je račun blokiran. Nakazilo in obroki tečejo prek računa, zato je blokada ovira pri vsakem ponudniku — kaj je takrat mogoče, opisujemo na strani kredit kljub izvršbi.

Kako prepoznate resnega ponudnika

Na spletu je žal tudi nekaj ponudb, ki niso to, za kar se izdajajo. Štiri stvari povedo skoraj vse:

• ponudnik ima na strani objavljene podatke o podjetju, naslov in davčno številko;
• pogodba in predhodne informacije so v slovenščini, z jasno navedeno EOM;
• nikoli ne zahteva plačila pred odobritvijo ali med postopkom;
• komunikacija poteka prek uradnih kanalov, ne izključno prek aplikacij za sporočila.

Če karkoli od tega manjka, je bolje poiskati drugega ponudnika. Predplačilo »za obdelavo vloge« je najpogostejši vzorec prevare pri spletnih kreditih.

Vaše pravice po zakonu

Potrošniški krediti so v Sloveniji zakonsko urejeni in iz tega izhajata dve pravici, ki ju je dobro poznati. Prva je odstop od pogodbe v 14 dneh brez navedbe razloga — vrniti morate glavnico in obresti za dneve, ko ste denar imeli. Druga je predčasno odplačilo kadarkoli, pri čemer se stroški sorazmerno znižajo. Ponudnik vam mora pred sklenitvijo oceniti kreditno sposobnost; če tega ne stori, ravna v nasprotju z zakonom.